2023 年に自動車ローンを組む方法

ガイドに従って、お得な金利で自動車ローンを組む方法を学びましょう

Westend61/ゲッティイメージズ

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JD パワーのデータによると、アメリカ人は 2023 年 1 月に新車に平均 46,437 ドルを支払いました。この数字は、2022 年 1 月から 4.2% 増加しています。自動車価格の上昇と、多くの自動車ローンが比較的低い金利を提供しているという事実を考慮すると、消費者が自分の車に資金を提供したいと考えるのも不思議ではありません。

現在自動車ローンを検討している場合、利用できる選択肢はいくらでもあります。 銀行、信用組合、オンライン金融業者、自動車ディーラーはすべて融資を提供している可能性があります。 課題は、自分のニーズに最も適した自動車ローンを見つけるために選択肢を絞り込むことです。 開始方法は次のとおりです。

自動車ローンの比較を始める前に、信用報告書とスコアを確認すると役立ちます。 自分の信用状況を理解することは、ローンを組む際の期待値を設定するのに役立ちます。信用度が高く、信用報告書に軽蔑的なマークがなければ、より低い金利を利用できる可能性があります。 また、金利が低いということは、自動車ローンの全期間にわたって支払額が少なくなる (場合によっては数千ドル) ことを意味します。

Equifax、Experian、TransUnion の信用レポートは AnnualCreditReport.com で無料で閲覧できますが、レポートには信用スコアは表示されません。

自分のクレジット スコアを確認したい場合は、Credit Karma や Credit Sesame などの無料サービスを使用して確認できます。 Chase、Discover、Capital One などの特定のクレジット カード発行会社は、クレジット スコアへの無料アクセスを提供しています。 有料サービスも充実しています。

あなたの信用報告書とスコアはあなたの経済生活の重要な部分です。 あなたの信用を明確に把握して、より多くの情報に基づいた意思決定を行えるようにするために、当社がおすすめする最高の信用監視サービスをご覧ください。

信用スコアを確認したら、次は財務状況を確認します。 そうすることで、毎月の支払い額がどのくらいであれば無理なく支払えるのかがわかるようになります。 ローン期間中の毎月の支払いに加えて、次のコストも考慮する必要があります。

予算を立てやすくするために、自動車ローン計算ツールを使用して月々の車の支払いを見積もり、頭金と金利がコストにどのような影響を与えるかを判断することを検討してください。

新車または中古車の購入に満足できる金額を把握したら、ローンを検討してみましょう。 ローンを比較すると、利用可能な金利や条件を理解することができ、自分の状況に最適なローンを組むのにも役立ちます。

複数の信用組合や銀行から自動車ローンの事前承認を得て、ローン金額、金利、条件を比較します。 通常、事前承認はあなたの信用にいかなる影響も与えません (貸し手の開示情報を注意深く確認してください) が、場合によっては、潜在的なローンの詳細を確認するために完全な申請を完了する必要がある場合があります。

全額ローンを申請すると厳しい信用調査が行われ、信用スコアがわずかに低下する可能性がありますが、信用スコア会社 (FICO など) は、自動車ローンの金利ショッピングが一般的であることを理解しています。 したがって、14 日間 (場合によっては最大 45 日間) 以内に行われた複数の難しい問い合わせやローン申請は、通常、信用スコアリングの目的では 1 回としてのみカウントされます。

事前承認を用意しておくと、ローンを比較するのに役立つだけでなく、以下で説明するように、ディーラーでの対応力も得られます。

私たちのおすすめの詳細については、「最高の自動車ローン金利」をご覧ください。

ディーラーに行く前に、予算内に収まるように、購入したい車両のメーカーとモデルを把握することが重要です。 Kelley Blue Book や Edmunds などの自動車比較サイトは、車の価格や現在の車の下取り価格についての貴重な洞察を提供します。

事前に調査を行うことで、選択肢を絞り込み、情報に基づいて購入を決定することができます。 さらに、ディーラーの車の価格が現在の市場価格と一致しているかどうかもわかります。

自動車ディーラーが利益を増やす手段として、自動車ディーラーを通じた融資は、信用組合や銀行からの直接融資よりも高い金利が設定される場合があります。 一方、場合によっては、ディーラーがパートナーと交渉して、自分で見つけるよりも低い料金を交渉してくれる場合もあります。 事前承認があれば、自分でディーラーと値下げ交渉をしたり、予算が決まっているため潜在的なアップセルを回避したりできる可能性があります。

受け取った事前承認のコピーをディーラーに持参してください。 ディーラーが融資を提案した場合は、金額、年利、条件を他の金融業者から受け取ったものと比較してください。 事前に承認された最高レートを上回るようディーラーに依頼することを恐れないでください。

自動車ローンに署名する前に、契約書をよく読んでください。 借入コストが増加する可能性がある次のようなことに注意してください。

自動車ローンが承認されたら、毎月の自動支払いを設定すると、返済プロセスが簡素化されます。 多くの金融業者は、自動支払いにサインアップしたり、銀行口座からの支払いをスケジュールしたりできるオンライン ダッシュボードを提供しています。 Chase のように、モバイル アプリも提供しているところもあります。

車のローンの支払いが遅れると、金融機関によっては延滞料が発生する場合があります。 自動車ローンの支払いは信用調査機関に報告されるため、支払いを怠ったり、複数回支払いを怠ったりすると、信用スコアに大きな悪影響を及ぼす可能性があり、ローンが不履行の危険にさらされる可能性もあります。 車のローンを滞納すると、金融業者があなたの車を差し押さえ、個人または公売で売却する可能性があります。

貸し手ごとに、借り手に対する最低信用スコア要件も異なります。 自動車ローンの資格を得るために良好な信用を必要とする企業もあれば、信用度の低い借り手に融資を提供する企業もあります。 一般に、信用スコアが良好または優れている場合、自動車ローンの金利は低くなります。 あらゆる信用レベルに最適な自動車ローンをチェックすることから始めましょう。

車のローンを組むために必要な収入は金融機関によって異なります。 ほとんどの貸し手は、ローンを承認する前に、あなたの月々の総収入に対する月々の負債の額を表す負債対収入 (DTI) 比率を調べます。 要件は異なりますが、たとえば、DTI 比率が 36% または 43% 未満の借り手のみを承認する場合もあります。

車の支払いができない場合は、すぐに金融業者に連絡してください。 経済的負担を軽減するために、新しい支払い計画を立てたり、支払いを 1 か月間停止したり、金利の引き下げ交渉をしたりできる場合があります。 あるいは、車の借り換えを選択して、返済期間を延長し、月々の支払いを減らすこともできます。

車のローンを早期に完済できる場合もありますが、繰り上げ返済手数料に注意してください。 一部の金融機関は繰り上げ返済に対してペナルティを課す場合があるため、ローンを完済する前に自動車ローンの書類を確認するか、金融機関に連絡することをお勧めします。 そうすることで、手数料がかからずに早めに返済できるようになります。

JDパワー。 「2023年に向けて好調なスタート：年初月の取引価格と支出が記録的な水準に達し、新車販売が増加。」

プログレッシブ。 「州ごとの自動車保険の要件」。

CFPB。 「自動車ローンを利用すると信用にどのような影響がありますか?」